Schadenfreiheitsklasse – was sagt sie aus?

Wer sein Auto versichert, zahlt einen bestimmten Versicherungsbeitrag für seine Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung. Je länger ein Autofahrer unfallfrei fährt, desto günstiger wird die Versicherung, weil der Fahrer in eine bessere Schadenfreiheitsklasse eingestuft wird. Wie dieses System genau funktioniert, schildern wir nachfolgend.

Einstufung ändert sich jeweils zum 1. Januar

Immer zum 1. Januar schauen sich Versicherer die bisherigen Schadensverläufe ihrer Versicherungsnehmer an. Wer dann in dem vorangegangenen Jahr unfallfrei gefahren ist, der steigt in eine bessere Klasse auf. Je länger unfallfrei gefahren wird, desto schneller summiert sich die bessere Einstufung und die Versicherung wird umso günstiger.

Die höchste Schadenfreiheitsklasse SF35 ist die günstigste. Wer hingegen zwar kein Fahranfänger ist, jedoch erstmalig ein Auto versichert, der fängt mit der Stufe SF½ an. Hier berechnet der Versicherer einen Aufschlag auf den gewöhnlichen Beitrag. Die Schadenfreiheitsklasse bleibt immer bestehen, auch wenn der Versicherer gewechselt wird.

• 1 Jahr schadensfrei: Schadenfreiheitsklasse 1
• 2 Jahre schadensfrei: Schadenfreiheitsklasse 2
• 3 Jahre schadensfrei: Schadenfreiheitsklasse 3
• 4 Jahre schadensfrei: Schadenfreiheitsklasse 4
• 5 Jahre schadensfrei: Schadenfreiheitsklasse 5
• 6 Jahre schadensfrei: Schadenfreiheitsklasse 6
• 7 bis 35 Jahre schadensfrei: Schadenfreiheitsklasse 7 bis 35

Tipp: Der Ratgeber von Verti erklärt die Rabattregelung im Detail.

Auswirkung des Schadenfreiheitsrabatts auf den Beitrag

Nicht nur der Schadenfreiheitsrabatt wirkt sich auf die Höhe des Versicherungsbeitrages aus, sondern auch die Regional- und Typklasse. Wie hoch die Typklasse ist, richtet sich nach dem Fahrzeug: Je häufiger ein Auto des gleichen Fahrzeugtyps statistisch gesehen in Unfälle verwickelt ist, umso mehr steigt der Versicherungsbeitrag. In der Regionalklasse hingegen wird die Statistik von Unfällen berücksichtigt, die im zugelassenen Bezirk passiert sind. Wer in einer besonders unfallträchtigen Region wohnt, muss höhere Beiträge zahlen.

Nicht alle Versicherer stufen nach einem Schaden gleich ab. Jeder Versicherer hat seine eigenen Rückstufungs-Tabellen, diese unterscheiden zwischen der Haftpflichtversicherung und der Vollkasko. Diesen Tabellen ist zu entnehmen, nach wie vielen Unfällen welche Abstufung geschieht.