Hamburg
Wenn es um kurzfristige Finanzierungen geht, greifen viele Konsumenten häufig ganz selbstverständlich auf den Dispokredit ihrer Bank zurück. Welche Kosten dabei entstehen, ist vielen jedoch nicht bewusst, wie eine aktuelle Barclaycard Studie zeigt: 49 Prozent kennen den eigenen Dispo-Zinssatz nicht oder nennen einen Zinssatz, der deutlich vom durchschnittlichen Dispo-Zinssatz abweicht. Dass ein Ratenkredit oft die zinsgünstigere Alternative ist, wissen zwar 74 Prozent, ebenso viele Verbraucher nutzen ihn jedoch nicht aus Sorge vor vermeintlich hohen bürokratischen Hürden. Dabei kann ein Ratenkredit heute genau so flexibel und unkompliziert sein wie ein Dispo – das beweist zum Beispiel der Ratenkredit von Barclaycard mit Festzins.
Fällige Versicherungen zum Jahresbeginn, ein kaputter Geschirrspüler oder eine unerwartet hohe Zahnarztrechnung – wenn das Ersparte für kurzfristig anfallende Ausgaben nicht ausreicht, nehmen viele Verbraucher ihren Dispokredit in Anspruch. Die Gründe liegen auf der Hand, wie eine repräsentative Online-Befragung des Marktforschungsinstituts Ipsos im Auftrag der Direktbank Barclaycard zeigt: Nach Meinung der Befragten, die bereits Erfahrung mit einem Dispo oder Ratenkredit haben oder sich vorstellen können, eine solche Finanzierungsart zukünftig zu nutzen, bietet das Überziehen des Girokontos doch vermeintlich mehr Vorteile als zum Beispiel die Inanspruchnahme eines Ratenkredits: Beim Dispo sei das Geld einfacher und kurzfristiger verfügbar (73 Prozent), die Finanzierung flexibler (63 Prozent) und die Rückzahlung schneller (55 Prozent).
Was viele versäumen, ist ein kritischer Blick auf die Zinsen. Knapp jeder Zweite schätzt den durchschnittlichen Dispo-Zinssatz falsch ein oder kennt ihn schlicht gar nicht. Der deutlichen Mehrheit von 74 Prozent ist dabei durchaus bewusst, dass der Dispokredit in der Regel teurer ist als ein Ratenkredit – dennoch ist er gerade bei kurzfristigem Finanzierungsbedarf oft die erste Wahl. Wollen Verbraucher einen einmaligen finanziellen Engpass auffangen, kann der Dispo durchaus sinnvoll sein. Vorausgesetzt, das Konto kann beispielsweise durch das nächste Einkommen wieder komplett ausgeglichen werden. Wird der Dispo jedoch über Monate hinweg immer wieder genutzt und kommt die Rückzahlung erst einmal ins Stocken, sammeln sich schnell hohe Schuldensummen an – spätestens dann machen sich die teuren Dispozinsen schmerzhaft bemerkbar.
Der Weg aus der Kostenfalle: Umschulden auf einen Ratenkredit Das einfache und unbürokratische Prinzip „Dispo“ hat für Verbraucher also auch Schattenseiten: Rund 70 Prozent befürchten, dass Schulden schnell zur Gewohnheit werden und sehen die Gefahr, den Überblick zu verlieren. Wer gegensteuern will, ist mit der Umschuldung auf einen zinsgünstigeren Ratenkredit gut beraten. Ein Beispiel zum Vergleich: Bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro und einer Laufzeit von zwölf Monaten fallen bei einem durchschnittlichen Dispokredit mit 10,9 Prozent effektiver Jahreszins (Quelle: FMH Finanzberatung, Stand: 31.1.2013, durchschnittlicher Dispozins der letzten 12 Monate)545 Euro Zinsen an. Bei gleicher Kredithöhe und -laufzeit schlägt der Barclaycard Ratenkredit mit Festzins nur mit 4,75 Prozent effektivem Jahreszins und 127 Euro Zinsen zu Buche. Das ergibt eine satte Ersparnis von 418 Euro gegenüber dem Dispo (bei einer Rückführung des Disposaldos fällt die Ersparnis geringer aus). Welche individuellen Sparpotenziale sich durch den Barclaycard Ratenkredit ergeben, können Verbraucher jetzt ganz einfach mithilfe des Dispo-Ratenkredit-Vergleichsrechners unter www.barclaycard-zinsensparen.de berechnen.
Doch der Barclaycard Ratenkredit ist nicht nur zinsgünstiger, sondern erfüllt auch in puncto Einfachheit und Flexibilität die Ansprüche der Verbraucher an eine Finanzierung.
Der ideale Kredit aus Verbrauchersicht: fair, einfach, unbürokratisch Verbraucher haben eine klare Vorstellung von einem idealen Kredit. So ist 83 Prozent der Befragten eine niedrige Verzinsung wichtig, während sich 86 Prozent wünschen, dass es keine Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren gibt. 82 Prozent legen Wert darauf, jederzeit Rückzahlungen tätigen zu können, und für 71 Prozent macht der einfache und unbürokratische Abschluss des Kredits den Unterschied. Über die Hälfte der Befragten sagt außerdem: Würde ihnen ein Ratenkredit bereits vor Vertragsabschluss und Kreditprüfung einen festen, unveränderbaren Zinssatz garantieren, würden sie ihn einem Dispokredit vorziehen.
Barclaycard Ratenkredit mit Festzins trifft den Nerv der Kunden Dass ein moderner Ratenkredit heute genauso unkompliziert sein kann wie ein Dispokredit, dafür aber viel günstiger und vor allem absolut planbar, zeigt der Kreditspezialist Barclaycard mit seinem Festzins – und erfüllt damit die Anforderungen der Verbraucher an eine zeitgemäße Finanzierung. Der effektive Jahreszins errechnet sich allein aus Laufzeit und Kreditsumme – unabhängig von der Bonität des Kunden. So weiß der Betreffende noch vor Abschluss des Vertrags, dass beispielsweise bei einem Betrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten ein effektiver Jahreszins von 4,75 Prozent fällig wird. Damit liegt der neue Barclaycard Ratenkredit nicht nur deutlich unter dem Durchschnittszinssatz für Dispokredite in Höhe von 10,9 Prozent, sondern belegt auch einen überdurchschnittlichen Platz unter den Ratenkrediten (siehe Infographik).
Attraktive Vergabekriterien – auch für Selbstständige Kunden können sich mit dem neuen Festzinsangebot von Barclaycard nicht nur einen günstigen Zinssatz und jede Menge Sparpotenzial gegenüber einem Dispokredit sichern, sondern profitieren noch von weiteren Vorteilen. So erfolgt der Abschluss des Kreditvertrags unbürokratisch und schnell online oder per Telefon und kann innerhalb von acht Wochen kostenfrei ohne Angabe von Gründen storniert werden. Kostenlose Sondertilgungen sind während der Laufzeit ebenfalls jederzeit möglich. Das Besondere: Diese Vergabekriterien gelten auch für Selbstständige und Freiberufler, die üblicherweise von solch standardisierten Angeboten ausgeschlossen sind.
Zur Studie
Die Studienergebnisse stammen aus dem Ipsos i:omnibusTM, der vom 18. bis 22. Januar 2013 unter 1.000 deutschsprachigen Internetnutzern (Quelle: Ipsos Access Panel) der Bundesrepublik Deutschland zwischen 16 und 70 Jahren durchgeführt wurde. Sie sind repräsentativ für die deutschsprachige Bevölkerung im Alter zwischen 16 bis 70 Jahren. Die Ergebnisse basieren auf der Zielgruppe von n=694 Personen, die schon einmal einen Kredit genutzt haben oder sich vorstellen könnten, einen zu nutzen. Die Befragung fokussiert sich im Wesentlichen auf das Wissen und die Beurteilung der Verbraucher bezüglich kurzfristiger Finanzierungsmodelle.
Ipsos ist ein unabhängiges Dienstleistungsunternehmen, das weltweit Services rund um die Markt- und Meinungsforschung leistet.
Über Barclaycard
Barclaycard operiert in Deutschland seit 1991 als Zweigniederlassung der Barclays Bank PLC und ist die Marke für das Privatkundengeschäft rund um die Themen Kreditkarten und Ratenkredite. Die Direktbank ist heute mit rund 1,3 Millionen herausgegebenen Karten Nummer drei auf dem nationalen Kreditkartenmarkt und Nummer 1 im Bereich der revolvierenden Kreditkarten. Seit 2008 bietet Barclaycard in Deutschland auch Verbraucherkredite an. Im Januar 2012 erfolgte der Einstieg ins Einlagengeschäft mit den Produkten Tagesgeld und Festgeld.
